2012年司考刑法考点预测：信用卡诈骗罪

　　信用卡诈骗罪是未来几年的刑法命题热点，一是因为信用卡犯罪是当今社会中的热点；二是因为关于信用卡犯罪的认定理论界有争议、司法解释间也有不一致之处。命题人会通过命题技巧将信用卡犯罪的认定逐渐的统一认识、统一标准。反应到司法考试中，命题人设计试题并给出答案首先应照顾到法律、司法解释的特别规定，其次要推出自己的理论学说，即通常的命题角度包括：（1）刑法、司法解释关于信用卡犯罪认定的特别规定；（2）信用卡诈骗罪的罪与非罪、此罪与彼罪、一罪与数罪的认定。

　　具体的学习过程中，需要注意以下内容：

　　（1）原则上要把握3点内容：A.信用卡诈骗罪处罚针对的是“使用行为”，包括使用伪造的信用卡（假的）和非法使用信用卡（真的）。如果行为人伪造或者非法持有信用卡没有使用的，均不构成信用卡诈骗罪，可能构成伪造金融票证罪或妨害信用卡管理罪。

　　B.针对自然人使用伪造的信用卡或非法使用信用卡，定信用卡诈骗罪；针对机器使用伪造的信用卡或非法使用信用卡，定盗窃罪。

　　C.针对B的情形，法律、司法解释特殊规定的例外，包括：a.盗窃信用卡不区分对人或机器使用，一律以盗窃罪论处；b.拾得他人信用卡不区分对人或机器使用，一律以信用卡诈骗罪论处；c.抢劫信用卡并当时使用，不区分对人或机器一律以抢劫罪论处，事后对人使用另行成立信用卡诈骗罪，对机器使用另行成立盗窃罪；d.盗取、骗取、勒索等手段获取他人信用卡信息，通过互联网使用，一律以信用卡诈骗罪论处。

　　（2）不构成信用卡诈骗罪的情形：A.误用他人信用卡；B.经他人同意，使用其信用卡；C.善意透支行为。

　　（3）以信用卡诈骗罪定罪处罚的情形：A.拾得他人信用卡并使用（不区分对机器或自然人使用）；B.窃取信用卡的信息资料并通过互联网、通讯终端等使用的；C.伪造信用卡并对自然人使用的；D.对自然人使用作废的信用卡；E.对自然人冒用他人的信用卡；F.盗窃假的信用卡并对自然人使用的；G.信用卡套现中，持卡人的套现行为；H.持有、运输明知是伪造的信用卡、非法持有信用卡，并对自然人进行使用的，以信用卡诈骗罪定罪处罚；除去使用的信用卡，其持有、运输伪造的信用卡、非法持有信用卡仍然符合入罪标准的，以信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪数罪并罚；I.恶意透支；J.抢劫信用卡，事后对自然人使用；K.骗取信用卡并对自然人使用。

　　（4）以盗窃罪定罪处罚的情形：A.盗窃他人信用卡并使用（不区分对机器或自然人），以盗窃罪定罪处罚；B.抢劫他人信用卡，事后在机器上使用；C.信用卡特约商户工作人员，骗取持卡人重复刷卡，占有客户多刷卡金额的；D.骗取信用卡在机器上使用；F.其他。

　　（5）以非法经营罪定罪处罚的情形：信用卡套现中，对于套现商户的行为，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚；对于持卡人的套现行为，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　（6）以抢劫罪定罪处罚：抢劫信用卡并当时使用的。

　　（7）以职务侵占罪论处：信用卡特约商户工作人员，在接到发卡银行止付通知后，仍利用非法所得信用卡刷卡消费的。

　　（8）以妨害信用卡管理罪定罪处罚的情形：A.明知是伪造的信用卡（包括空白信用卡和含有他人信息的信用卡）而持有、运输10张以上的；B.非法持有他人信用卡（真实的信用卡）5张以上的；C.使用虚假的身份证明骗领信用卡的；D.其他。

　　（9）以伪造金融票证罪定罪处罚的情形：伪造信用卡而不使用，仅持有、运输的。

　　（10）以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚情形：A.窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，达到足以伪造可进行交易的信用卡；B.窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易的。

　　（11）“恶意透支”构成信用卡诈骗罪的入罪条件：A.必须以非法占有为目的；B.必须经发卡银行两次催收后并超过3个月仍不归还；C.必须超过规定限额（司法解释明确为数额在1万元以上，但不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用）；D.必须超过规定期限（目前，尚不存在统一的司法标准）。

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